Tilgung – Kreditrückzahlung erklärt

Definition

Tilgung ist die Rückzahlung eines Darlehens. Bei Annuitätendarlehen ist der Tilgungsanteil anfangs klein (wegen hoher Zinsen auf die Restschuld) und steigt mit der Zeit an.

Tilgungsrate

Bei Immobiliendarlehen beträgt die anfängliche Tilgung meist 1–3 %. Eine höhere Tilgung = kürzere Laufzeit + geringere Gesamtzinskosten, aber höhere Monatsrate.

Beispiel: 1 % vs. 3 % Tilgung

200.000 € bei 3,5 % Zinsen: 1 % Tilgung → ~47 Jahre. 3 % Tilgung → ~24 Jahre – deutlich günstiger.

Sondertilgung

Viele Verträge erlauben kostenlose Sondertilgungen (5–10 %/Jahr). Jede Sondertilgung reduziert direkt die Restschuld und spart Zinsen.